現代は「人生100年時代」とも称され、退職後の人生も長期にわたることが一般的になりました。生活と財務は密接に関連しており、長い人生を豊かに過ごすためには、早期からの資金計画が不可欠です。適切な財務計画により、将来の夢や希望を叶えるための基盤を築くことができます。安心して豊かなセカンドライフを送るためにも、今から資産形成に向けた一歩を踏み出しましょう。

人生の節目ごとに必要となる資金を見据え、計画的に準備を進めましょう。

ただの貯蓄では、資産の実質価値が時間とともに減少してしまう可能性があります。特に、日本のように長期にわたって低金利が続いている国では、インフレ率が銀行の金利を上回ることが多く、これが資産の目減りに直結します。例えば、インフレ率が年2%である場合、銀行に預けている資金は実質的に毎年2%の価値を失っていくことになります。このような状況を避け、資産を守るためには、インフレ率以上のリターンを目指す投資が必要になります。賢明な投資戦略によって、資産の価値を維持し、将来の不確実性に備えることができます。

貯蓄があれば安心と考えがちですが、実際のところはそう単純ではありません。日本は長期にわたりデフレが続いていましたが、最近のデータを見ると、2021年頃から徐々にインフレの兆しを見せています。円安の影響も手伝って、物価の上昇を肌で感じている方も多いでしょう。日本銀行が設定するインフレ率の目標は年2%ですが、一方で都市銀行の普通預金金利は0.1%未満という低さです。

総合
生鮮食品を除く総合
生鮮食品及びエネルギーを除く総合
2010年から2022年までの推移を示すグラフ。近年、物価は上昇傾向にあり、日本銀行の設定するインフレ目標2%に近づいています。

低金利の状況下で、インフレが目標通りに進行した場合、銀行にお金を預けているだけでは資産価値が年々2%ほど減少してしまうことになります。インフレリスクに対処するためには、少なくともインフレ率に匹敵するパフォーマンスで資産を運用することが求められます。投資は単に利益を追求するだけでなく、物価上昇や為替変動の影響から資産を守るためにも重要な役割を果たします。

インフレ率2%を想定した場合の資産推移
タンス預金（0%利回り）
定期預金（0.02%利回り）
インフレ率に匹敵（2%利回り）
インフレ率を上回る（5%利回り）
10年後の資産推移を示すグラフ。インフレ率2%を上回る投資を行うことで、資産の実質的な減少を防ぎ、成長させることが可能です。

自分の将来設計を立て、それに基づいた資産計画を行うことが重要です。投資は単に利益を追求するだけでなく、インフレなどの経済変動から「資産を守る」ためにも役立ちます。